+7 (499) 653-60-72 Доб. 417Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 929Санкт-Петербург и область

Образц договора порядок расчета и уплаты процентов за пользование кредитом

Образц договора порядок расчета и уплаты процентов за пользование кредитом

Как начисляются проценты по кредиту? Проценты по кредиту начисляются по формуле с применением ежемесячной или ежедневной процентной ставки. Процентная ставка по потребительскому кредиту займу может определяться с применением фиксированной или переменной ставки. Процентная ставка Процентная ставка по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора. Ее размер и порядок определения, в том числе в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре условий, как правило, устанавливается кредитором по соглашению с заемщиком п.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Полная стоимость кредита

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Начисление процентов за пользование кредитом в программе 1С

С ним мы и решили вас ознакомить подробно в этом разделе спецвыпуска. И начнем с правовых вопросов заключения кредитного договора.

Правовой аспект кредитования Кредитный договор: ключевые моменты Основными нормативно-правовыми актами в кредитных вопросах являются ГКУ ст.

По кредитному договору банк или другое финансовое учреждение кредитодатель обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется вернуть кредит и уплатить проценты ч. Из определения уже можно выделить отличительные черты этой правовой конструкции. Во-первых, по кредитному договору кредитодателем выступает специальный субъект — банк или иное финансовое учреждение например, кредитный союз. Во-вторых, предметом кредитного договора являются исключительно денежные средства.

В-третьих, денежные средства, полученные по кредитному договору, подлежат обязательному возврату. В-четвертых, кредитный договор предполагает уплату процентов за пользование заемными денежными средствами. В соответствии с ч. Предоставление средств на условиях финансового кредита является финансовой услугой п. Кредитный договор заключают исключительно в письменной форме Обратите внимание: согласно ч.

Обязательного нотариального удостоверения этот тип соглашений не требует. Среди существенных условий кредитного договора ч. При этом учтите: в случае нецелевого использования кредитных средств банк может отказать в дальнейшем кредитовании ч. Согласно ч. Процедура заключения договора включает в себя предварительную проверку состояния хозяйственной деятельности заемщика, его платежеспособности и прогнозирование рисков непогашения кредита.

Банки просчитывают риски, руководствуясь Положением об определении банками Украины размера кредитного риска по активным банковским операциям, утвержденным постановлением Правления НБУ от 30. Какие же документы могут затребовать у хозсубъекта при принятии решения о выдаче кредита? Это: 1 письменное ходатайство заявление должника о предоставлении кредита; 2 бизнес-план, технико-экономическое обоснование потребности в кредите на соответствующие цели, наличие влияния фактора сезонности или цикличности для юрлиц ; 3 информация, подтвержденная другими банками, о: — долге хозсубъекта с определением основных условий договора о предоставлении кредита сумма по договору, срок, остаток долга, вид обеспечения по кредиту и т.

Кредитный договор вступает в силу с момента достижения сторонами согласия по всем его существенным условиям. При этом заключение договора может не совпадать по времени с передачей средств заемщику. В этом кредитный договор отличается от договора займа, для заключения которого обязательным является передача средств вещей заемщику.

Часть 1 ст. Это может произойти в случае возбуждения процедуры признания заемщика банкротом или при наличии других обстоятельств, которые явно свидетельствуют о том, что кредит не будет возвращен своевременно. В частности, такими обстоятельствами могут быть: — ухудшение финансового состояния заемщика; — ухудшение условий обеспечения исполнения обязательств по погашению кредита; — непредоставление кредитодателю финансовой и другой отчетности если такая обязанность оговорена в кредитном договоре.

Учтите: отказ предоставить кредит может иметь место как с момента заключения кредитного договора до фактического перечисления денежных средств, так и после того, как часть кредита уже предоставлена.

Кроме того, как мы уже упоминали, причиной отказа от дальнейшего кредитования может послужить нарушение заемщиком установленной кредитным договором обязанности целевого использования кредита. У заемщика также есть право на отказ от кредита ч. В частности, отказаться от получения кредитных средств он может, уведомив об этом кредитодателя до определенного договором срока его предоставления если иное не установлено договором или законом.

Как было указано выше, одним из существенных условий кредитного договора является процентная ставка. Поговорим о ней подробнее. Процентная ставка Кредиты предоставляются банком под процент, ставка которого, как правило, не может быть ниже процентной ставки по кредитам, которые берет сам банк, и процентной ставки, выплачиваемой им по депозитам ч. Ставка по кредиту может быть фиксированной или изменяемой. Размер процентов, тип процентной ставки фиксированная или изменяемая и порядок их уплаты по кредиту определяются в договоре.

При этом все зависит от: — кредитного риска; — спроса и предложения, которые сложились на кредитном рынке; — срока пользования кредитом; — размера учетной ставки и иных факторов на дату заключения договора. Суть фиксированной процентной ставки в том, что она является неизменной в течение всего срока кредитного договора. Установленный договором размер фиксированной процентной ставки не может быть увеличен кредитодателем в одностороннем порядке Условие договора в отношении права кредитодателя изменять размер фиксированной процентной ставки в одностороннем порядке является ничтожным ч.

В случае применения изменяемой процентной ставки кредитодатель самостоятельно, с определенной в кредитном договоре периодичностью, имеет право увеличивать, и обязан уменьшать процентную ставку в соответствии с условиями кредитного договора. Кредитодатель должен письменно уведомить заемщика, поручителя и других обязанных по договору лиц об изменении процентной ставки не позднее чем за 15 календарных дней до даты, с которой будет применяться новая ставка. В кредитном договоре устанавливается порядок расчета изменяемой процентной ставки с применением согласованного сторонами индекса.

Причем индекс, который используется в формуле определения изменяемой процентной ставки, должен отвечать следующим требованиям: 1 текущее значение индекса должно периодически, но не реже одного раза в месяц, публиковаться в СМИ или обнародоваться через иные общедоступные источники информации. Кредитный договор должен содержать ссылки на источник информации о соответствующем индексе; 2 индекс должен основываться на объективных индикаторах финансовой сферы, которые позволяют определить рыночную стоимость кредитных ресурсов; 3 значение индекса должно устанавливаться независимым учреждением с признанной деловой репутацией на рынке финансовых услуг.

К тому же порядок расчета изменяемой процентной ставки должен позволять точно определить размер процентной ставки по кредиту на любой момент времени в течение срока действия договора.

Кредитодатель не имеет права изменять установленный кредитным договором порядок расчета изменяемой процентной ставки без согласия заемщика Обратите внимание: в случае применения изменяемой процентной ставки в кредитном договоре должен определяться максимальный размер ее увеличения ч.

Об этом говорится в постановлениях ВСУ от 19. Кроме того, финансовым учреждениям запрещается требовать досрочного погашения неуплаченной части долга по кредиту и расторгать в одностороннем порядке заключенные кредитные договоры в случае несогласия заемщика с предложением увеличить процентную ставку или другой платеж, предусмотренный кредитным договором либо графиком погашения долга ч. Договор недействителен: последствия Мы уже упоминали, что при определенных обстоятельствах кредитный договор будет считаться ничтожным.

Также может случиться, что договор по каким-либо причинам признан судом недействительным. Какие в таком случае последствия ожидают стороны договора? По общему правилу, установленному ст. Так, согласно ч. Однако кроме общих правил для недействительных договоров, предусмотренных ст. В частности, признавая недействительным кредитный договор, в котором выполнение обязательств заемщика обеспечено залогом, суд по заявлению кредитодателя налагает на такое имущество арест ч.

Арест на имущество подлежит снятию, если в течение 30 дней со дня вступления в законную силу решения суда о признании недействительным кредитного договора средства в размере, определенном судом, будут возвращены кредитодателю.

Если в указанный срок обязательство вернуть средства не выполнено, кредитодатель имеет право обратиться в суд с иском об обращении взыскания на арестованное имущество ч.

Арест на имущество, примененный в соответствии с ч. Такой арест подлежит снятию после выполнения обязательства вернуть кредитодателю средства по кредитному договору, а в случае признания кредитного договора недействительным — после выполнения обязательства вернуть кредитодателю средства, полученные заемщиком во исполнение недействительного договора в размере, определенном судом. Валютные кредиты Первое, на что следует обратить внимание, — это стороны в договоре. Кредит в иностранной валюте можно получить как от резидента, так и от нерезидента.

При этом украинский банк другое финучреждение , предоставляющий валютный кредит, должен иметь генеральную лицензию на осуществление валютных операций п. Если кредитодатель — финучреждение-нерезидент, то здесь ситуация немного сложнее. Напомним основные из них. Резидент-заемщик привлекает кредит от нерезидента только через уполномоченный банк, который дал согласие на обслуживание операций по договору.

Функции обслуживающего банка по договору может также выполнять обособленное подразделение уполномоченного банка филиал, отделение. Резиденты-заемщики получают и погашают кредиты исключительно в безналичной форме. Обслуживание операций по открытым в Украине резидентами-заемщиками счетам в рамках одного кредитного договора должны осуществляться только через один обслуживающий банк. Еще один важный момент — обязательная продажа иностранной валюты, поступающей на счет резидента.

Так, в соответствии с п. При этом продажа валюты происходит: а без поручения клиента; б исключительно на следующий рабочий день после дня зачисления таких поступлений на распределительный счет.

Исключения из правила обязательной продажи составляют кредиты: — привлекаемые в соответствии с международными договорами Украины, согласие на обязательность которых предоставлено Верховной Радой Украины; — от международных финансовых организаций, членом которых является Украина; — от международных финансовых организаций, по договорам с которыми Украина обязалась обеспечивать правовой режим, предоставляемый другим международным финансовым организациям.

Соблюдение максимальных процентных ставок резидентами-заемщиками является обязательным В противном случае НБУ просто не зарегистрирует кредитный договор. Для плавающей процентной ставки по кредитам в валюте 1-й группы Классификатора валют максимально возможной является ставка LIBOR для 3-месячных депозитов в долларах США плюс 750 базисных пунктов. Максимальная процентная ставка определяется на дату регистрации кредитного договора в НБУ. Кроме того, она пересматривается и определяется на дату внесения соответствующих изменений в регистрацию договора в случае: — пересмотра срока кредита; — увеличения общей суммы кредита в том числе за счет капитализации просроченных процентов ; — пересмотра размера платежей, которые влияют на размер выплат за пользование кредитом процентной ставки, комиссий, неустойки, других установленных договором платежей, в том числе санкций за ненадлежащее выполнение договора.

В случае привлечения кредитных средств отдельными частями траншами , в частности в рамках генерального рамочного договора об открытии кредитной линии, контроль над размером выплат за пользование кредитом осуществляется с применением по каждому траншу максимальной процентной ставки в размере, установленном для договоров со сроком, соответствующим сроку транша. Резидент-заемщик получил кредит в разных иностранных валютах?

Контроль над размером выплат осуществляется по каждой части кредита в разных валютах отдельно с применением максимальной процентной ставки, установленной для иностранной валюты соответствующей группы Классификатора валют. Овердрафт Теперь скажем несколько слов о таком способе кредитования, как овердрафт. Действующее законодательство не содержит определения этого понятия. Овердрафт — это форма краткосрочного кредита в пределах установленного банком лимита, который позволяет осуществлять расчеты, когда у клиента на текущем счете недостаточно средств.

Суть его в том, что для проведения операции банк списывает средства со счета клиента в полном объеме. При этом финучреждение автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств. Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что для погашения задолженности направляются все средства, которые поступают на счет клиента.

Похожий механизм находим в ст. В частности, если в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета клиента, несмотря на отсутствие на нем денежных средств кредитование счета , то считается, что банк предоставил клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления этого платежа.

Права и обязанности сторон по овердрафту определяются положениями ГКУ о займе и кредите. Конечно, если иное не установлено договором или законом. При этом если размер платы за пользование клиентом средствами банка договором не определен, он не может превышать двойной учетной ставки НБУ ч.

Кредит и овердрафт в налоговом учете Ну что ж, правовые аспекты кредитования вы изучили. Пришло время разобраться с учетом. Начнем с налогового. И прежде всего вспомним, что такое кредит с точки зрения НКУ. Определение этому понятию находим в п.

Так, финансовый кредит — это средства, предоставляемые банком-резидентом или нерезидентом, который квалифицируется как банковское учреждение согласно законодательству страны пребывания нерезидента, или резидентами и нерезидентами, имеющими согласно соответствующему законодательству статус небанковских финансовых учреждений, а также иностранным государством или его официальными агентствами, международными финансовыми организациями и другими кредиторами-нерезидентами юридическому или физическому лицу на определенный срок для целевого использования и под процент.

Давайте рассмотрим, что же происходит в налоговом учете получателя таких денежных средств в национальной и иностранных валютах. При этом заметим: поскольку овердрафт — это фактически краткосрочный кредит, порядок налогообложения его получения и возврата такой же, как классического финансового кредита.

Налог на прибыль Напомним: в настоящее время во главе угла при определении объекта обложения налогом на прибыль стоит бухгалтерский финрезультат до налогообложения. При этом предприятия-высокодоходники и малодоходники-добровольцы корректируют такой финрезультат на разницы, установленные НКУ.

Стороны - Кредитор и Заемщик при совместном упоминании. Анкета-Заявление - утвержденная типовая форма документа, представляющего собой заявление Заёмщика на предоставление кредита и анкету, содержащую данные Заёмщика, достоверность которых подтверждается его собственноручной подписью. Общие условия кредитования далее — Общие условия - условия потребительского кредита, устанавливаемые Кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и являющиеся приложением и неотъемлемой частью Договора.

С ним мы и решили вас ознакомить подробно в этом разделе спецвыпуска. И начнем с правовых вопросов заключения кредитного договора. Правовой аспект кредитования Кредитный договор: ключевые моменты Основными нормативно-правовыми актами в кредитных вопросах являются ГКУ ст. По кредитному договору банк или другое финансовое учреждение кредитодатель обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется вернуть кредит и уплатить проценты ч.

Общие условия кредитования

Платежи, включаемые в ПСК[ править править код ] 1. Платежи заёмщика в пользу третьих лиц, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица например, страховые компании , нотариальные конторы, нотариусы. К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества например, квартиры , платежи по страхованию жизни заёмщика, ответственности заёмщика, предмета залога например, квартиры, транспортного средства и другие платежи. Если условиями кредитного договора определено конкретное третье лицо, для расчёта ПСК используются тарифы этого лица. Тарифы, используемые для расчёта полной стоимости кредита, могут не учитывать индивидуальных особенностей заёмщика например, его возраст или стаж вождения и предмета залога например, производителя, модель или год выпуска транспортного средства. Если кредитная организация не учитывает такие особенности, заёмщик должен быть проинформирован об этом.

Как начисляются проценты по кредиту?

Предмет договора 1. Проценты за кредит начисляются со дня проводки средств по дебету ссудного счета Заемщика до момента зачисления их на счет Кредитора и уплачиваются Заемщиком ежемесячно, с 20 по 31 число каждого месяца. В случае изменения кредитной политики Банка, основанной в том числе на изменении ставки рефинансирования Центрального банка РФ, изменении ставок на рынке межбанковских кредитов, наличии собственных ресурсов. Кредитор вправе в одностороннем порядке пересмотреть размер процентов за пользование кредитом, письменного уведомив Заемщика за 5 рабочих дней до введения повышенного процента. В случае несогласия Заемщика на увеличение размера уплачиваемых процентов настоящий договор считается расторгнутым с момента истечения срока уведомления. Заемщик обязан немедленно возвратить кредит и уплатить проценты за время фактического пользования денежными средствами.

Более того, использование отдельных процентных ставок также ограничивается. Процентная ставка может быть: 2 переменной часть вторая ст.

.

Как начисляются проценты по кредиту?

.

.

.

также уплатить штрафные санкции в случае нарушения условий Сторонами настоящего Кредитного договора в безналичном порядке путем Кредитному договору из расчета ______ процентов годовых, начисляемых на Размер процентов за пользование кредитом изменяется (может быть изменен).

Кредитный договор

.

.

.

.

.

.

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. raferpe

    Не плох мне понравилось,но думал што лутший.

  2. gigangsufsio

    Что это тебе в голову пришло?

  3. Ананий

    будет интересно.

  4. Олимпиада

    Я считаю, что Вы допускаете ошибку. Могу отстоять свою позицию. Пишите мне в PM, поговорим.

© 2019 lingold.ru